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理財門檻降低了信用風險增大了
 
加入日期:2012-1-31 10:47:34 查看人數:1120
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  拼車、拼吃、拼購……如今,各種流行的合伙消費不一而足,不過,“拼錢”買理財產品還真是不多見。然而,這種現象的確已經開始悄然出現,一個重要的原因,就是部分理財產品的高收益令人艷羨,而高門檻又讓人止步,于是有了”拼錢”這一說。

  近日,大連市一家股份制銀行趁著年終歲尾人們不差錢的當口,推出了一款預期年化收益率7%的理財產品,收益的確很不錯,不過,門檻100萬元,這讓市民張先生有些犯難,想買,手頭沒那么多錢,可不買,心里又癢癢,他約了兩個朋友,問他們能否合伙買100萬元的理財產品,結果,三人一拍即合,決定將錢放在張先生名下,立下字據,表明各自份額,一式三份。記者最近還遇到一位原本打算購買10萬元起存產品的市民,發現一款預期收益率更高的產品后,當即決定暫不購買10萬元起投的產品了,而是打算再籌集資金購買那款高端產品,他的想法其實和張先生是一樣的,圖的就是收益高。

  對張先生和朋友們的這一做法,理財專業人士指出,雖然看似收益增加了,但參與其中的每個人的風險也隨之增加,而這樣的暗藏的信用風險是每個人都難以預料的。

  銀行的理財產品一筆銷售是針對一個賬戶,不能同時面向不同賬戶,“拼錢”就需要投資者私下里協議,和銀行無關。但是銀行客戶經理認為,“拼錢”買理財產品的方法雖然可以多得收益,其實“信用風險”已經悄悄潛伏。 

  一方面,既然多人的資金集中在一人賬戶名下的,那么賬戶持有人就掌握了錢款支配權,理財產品到期后,如果此人不承認協議,投資人的本金和收益將難保。另外,一年甚至更長的時間里,賬戶持有人一旦出現意外,受益人不一定會承認這一協議,如果因此打起官司,不僅要耗費大量的精力,還會耗費額外的財力。 

  另一方面,與銀行簽訂理財產品協議書的只能是賬戶持有人,銀行也僅僅是針對其一個人進行風險評估,高門檻的理財產品是針對有風險承受能力的人群銷售的,理財產品只有預期收益,不能保證收益,收益越高,風險越大,產品最終的收益不如預期的話,也難免會產生糾紛。以100萬元作為起點的理財產品為例,設定這一門檻是因為它針對那些實力較足、風險承受能力大的投資者發行,并不適合普通老百姓。 

  理財人士表示,但是如果投資者拿出全部存款進行“拼買”的話,一旦出現風險,不但會面臨法律風險,還會嚴重影響到投資者的日常生活。另外,理財產品說明書中標注的是預期收益,預期收益不等于實際收益,產品本身還是具有風險,如果實現了預期收益皆大歡喜,如果沒有實際收益每個人的資金都將面臨縮水的風險。理財是“一對一”的行為,因為存在個體差異,每個人的資金能力、風險承受力、心理狀態、理財目的不盡相同,“拼錢”理財一定謹慎為之。 
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